FinCEN正式撤回比特币(BTC)自托管钱包1万美元申报新规提案

2020年非托管钱包规则正式终结

美国财政部反洗钱机构金融犯罪执法网络(FinCEN)本周一正式撤回了2020年12月提出的一项规则草案。该草案原本要求银行和货币服务企业对涉及自托管加密钱包的交易实施监控。两份撤回通知均于周一提交公开查验,并定于周二(2026年10月6日)刊载于《联邦公报》。根据草案内容,凡涉及用户自行掌握私钥的非托管钱包的转账,只要金额超过3000美元,机构就须核实客户身份并留存记录;单笔超过1万美元,或在24小时内累计达到该数额的多笔转账,更须连同交易对手信息向FinCEN提交报告。通知明确表示,FinCEN将不再对该提案采取进一步行动,并将此举定性为政府确保数字资产规则切实适用的工作的一部分。对关注比特币价格的持币者而言,最直接的影响是:悬在自托管转账头上六年之久的合规阴云就此消散,且没有任何新义务取而代之。

2023年混币规则一并撤回

另一份通知则撤回了FinCEN于2023年10月作出的认定,即依据《美国爱国者法案》第311条,将国际加密混币列为首要洗钱关切类别,连同配套提出的特别措施一并作废。受约束的机构原本须报告任何触及外国司法辖区的混币相关交易,披露金额、钱包地址、交易哈希乃至IP地址,并对涉事客户留存身份记录。草案对混币的定义覆盖极广:资金归集、拆分交易、一次性钱包、币币兑换以及刻意延迟转账均在射程之内。当时的评论者警告,这样的措辞足以把普通的隐私保护做法一并纳入监管,既可能压制合法活动,也会给企业带来沉重的申报负担。财政部的监管议程原本仍将该项规则列在2027年12月的最终行动时点上,此次撤回使该日程彻底作废。

白宫报告重塑政策方向

两份通知均将政策转向的依据追溯到2025年7月总统数字资产市场工作组的报告。该报告写明,本届政府支持数字资产的合法用户在公开区块链上进行私密交易的能力。混币规则的撤回通知还承认,合法用户在透明账本上确有可能依赖此类工具来维护财务隐私。两份通知均由FinCEN副局长Jimmy L. Kirby签署。这道手续也为一个悬置多年的文件画上句号:早在2024年4月12日,财政部的监管议程就已将非托管钱包提案标注为撤回状态,但直到周一的备案才使撤回具备正式效力。两份通知自10月6日刊载于《联邦公报》起生效。

行业组织称隐私保护迎来胜利

曾就两份提案均提交反对意见的政策组织Coin Center称此举是金融隐私领域的一场重要胜利。Jason Somensatto撰文指出,正式撤回终于为这些规则关上了大门,否则它们留在案卷上就始终是一项现实风险。该组织传播主管Neeraj K. Agrawal的表述更为直白:非托管钱包规则已经死了。不过,撤回并非全面放松监管。可疑活动报告、客户身份识别义务以及OFAC制裁筛查全部继续有效,FinCEN也表示将持续监控混币工具在非法金融中的使用,未来仍可能采取行动。检方的追诉则在另一条线上推进:开发者Roman Storm面临2027年4月的Tornado Cash重审。此外,每一笔比特币转账照旧落入公开账本,付款记录依然可被追踪。

这两份文件实际改变了什么

从备案文件本身来看,现行具有约束力的规则没有任何变化:被撤回的规则从未生效,因此《银行保密法》项下的既有义务、托管型热钱包的服务责任以及制裁筛查均与之前完全一致。真正消失的是这些特定草案卷土重来的威胁,因为监管机构若想未来再立混币规则,必须从零启动新的规则制定程序,而非重启2023年的旧案卷。对钱包开发者和自托管用户而言,自2020年12月以来一直笼罩美国市场使用的合规不确定性,于周二(10月6日)正式终结。