什么是 KYC（Know Your Customer）？

KYC（Know Your Customer，了解你的客户）是交易所、支付公司和银行依据法规对用户身份、年龄和居住地进行核验的程序。常见的提交材料包括：身份证件照片（身份证或护照）、自拍、地址证明（账单），有时还包括资金来源证明。KYC 流程通常分为三个等级：(1) Tier-1——基础身份核验，对应较低的提币额度；(2) Tier-2——加上地址证明和自拍，对应中等额度；(3) Tier-3——补充收入来源等材料，对应高额度。KYC 是反洗钱（AML）法规落地的核心环节，能帮助交易所满足 FinCEN、FCA 等监管机构的合规要求。KYC 的好处在于：用户可以打通法币入金通道、提高提币额度；交易所可降低法律风险。其代价是：用户数据一旦泄露，可能引发现实风险（例如 2020 年 Ledger 泄露事件后，部分用户曾遭到勒索）。KYC-free 的去中心化交易所（如 Uniswap、dYdX、GMX）服务于另一类用户群体。欧盟 MiCA 以及美国正在讨论的加密法规正在将 KYC 义务进一步扩展至所有 CEX。