SWIFT区块链账本正式上线:覆盖200个国家的代币化存款转账

代币化存款支付进入实测阶段

SWIFT的区块链账本已从设计阶段转入实际运行测试,全球五家大型银行正借助代币化存款全天候处理跨境支付。星展银行(DBS)、法国巴黎银行(BNP Paribas)、汇丰银行(HSBC)、花旗银行(Citi)和渣打银行(Standard Chartered)目前通过这套账本运行24小时不间断的国际支付。账本实时记录并验证交易,而最终清算仍交给银行既有的支付网络完成。SWIFT于10月20日在官方X账号发帖称,星展银行将这套账本视为核心组成部分,它把代币化存款、数字资产和跨境支付连接成统一的客户体验。这家报文传送合作社写道:“金融的未来不是在数字资产与支付之间二选一,而是把两者连接起来。”从概念验证到运行测试,整个过程用了不到一年。所谓代币化存款,是指以数字代币形式呈现的银行负债:代币留在发行银行自身的账本上,而共享账本负责协调资金在参与机构之间的流转。此次范围仅限银行掌控的代币化存款,公链上的资产并不在内。整体架构倾向于嫁接在现有支付基础设施之上,而非取而代之:银行由此获得全天候支付能力和流动性可见性,同时保留代理行体系中原有的合规与风控机制,并通过ISO 20022报文标准落地。代理行是银行互开账户、跨境转账经由中转银行逐级路由的安排,其效率受营业时间和时区制约,而24小时试点瞄准的正是这一摩擦点。账本设计阶段有超过40家机构参与,后续功能预计将基于这些机构的反馈继续搭建。

Zschach:定位是协调层,不是清算机器

SWIFT首席创新官Tom Zschach在10月21日接受The Rollup播客采访时证实,使用银行自有存款代币的国际转账近期已投入运行。在此安排下,银行之间用各自发行的存款代币互付,清算通过SWIFT账本完成。Zschach表示:“这不是要拆除现有系统,反而是提升整个网络的价值。”他把账本的角色与直接的资产支付或托管划清界限:“SWIFT不做支付,我们也不是托管人”,并强调该合作社不发行任何自有代币。其核心职能是在成员机构之间协调交易、打通代币化资产的支付环节,在现有转账方式之上增加一个新选项,而不是取代它们。最终清算落在哪里取决于具体交易。Zschach描绘了一个假想场景:一笔交易的一端通过央行系统清算,另一端落在Ethereum(ETH)或Solana(SOL)上,并强调实际走哪条支付通道由成员机构自行选择。两条公链只是举例说明,不代表采纳决定。对于大额转账,他认为确定性与速度和成本同样重要:“50美元和5000万美元是两回事”,合规与问题处置规则必须先就位,资金才能移动。他列出SWIFT覆盖200个国家、超过40000条汇款路线的网络规模,并以此说明标准化和稳健运营是大额资金流动的前提。“归根结底,一切都是金融。”他说,支付扩展到其他资产类别不会令他意外,但他本人并非负责SWIFT战略的高管。

两条线索放在一起看,指向是同一个:代币化存款不再是白皮书概念,而是生产级账本上的真实业务量,全球最大的交易网络在其中只扮演连接组织的角色。拒绝承担托管、发行和清算职能,这一点对加密支付通道影响深远。如果一笔支付可以落在Ethereum或Solana上,代币从中心化平台到任何DEX都能交易,那么SWIFT的定位就是受监管存款与公链流动性之间的互操作层,这一生态位与Circle Internet Group等稳定币发行方从私人货币一侧占据的位置相邻。控制权保留在成员银行手中,而不是任何DAO式的治理结构,这让监管层感到安心,却也让公链开发者仍在等待一座真正的桥。