Visa封禁MCC 5815终结比特币(BTC)等Meme币信用卡刷卡奖励

Visa封堵刷卡奖励漏洞

Visa正在关停一个结账环节的“绕道”操作——此前,消费者通过这一渠道用信用卡购买meme币(一种依赖社区情绪、波动剧烈的山寨币),也能照常累积标准刷卡奖励。这项调整将在9月21日至27日当周落地。受影响的是由加密支付基础设施公司Crossmint驱动的结账通道:包括Robinhood Wallet和Fomo在内的应用用户,此前可以通过Apple Pay或Google Pay用信用卡直接购买meme币,全程无需完成单独的钱包地址验证,也没有任何KYC(了解你的客户)流程。这些交易在Visa和Mastercard两条清算网络上都被归类为“数字商品媒体”——一个通常只用于电子书、电影和音乐的商户类别——而不是加密货币购买。正是这个归类,让投机性代币的买入在银行风控眼里变成了一次普通购物,积分和返现照发不误。

此次纠偏源于Chase发起的质疑:该行告知Visa,有一笔交易从未被标记为加密货币购买,商户类别代码分配有误,不应获得奖励;随后银行方面就这一归类问题向Visa正式立案。纽约州总检察长办公室也 separately 确认,已知悉此事并正在进行审查。在与至少一家行业参与方的往来沟通中,Visa明确表示,“数字商品媒体”代码不适用于meme币购买。包括Checkout.com在内的收单处理商已收到通知:今后这些交易不再接受该代码,宽限期预计下周结束。需要注意,meme币刷卡消费本身并未被禁止——但此后必须按加密货币交易清算,并落入Visa相应的规则与限制框架之内。

MCC 5815撞上加密商户代码

整件事的技术核心是商户类别代码(MCC)——四位数字标识,用来告诉发卡行一笔扣款属于哪类业务;发卡行正是依据它来判定奖励资格、执行交易筛查并作出风控决策。Visa自己的《商户数据标准手册》写明:加密货币购买通常应按MCC 6012或MCC 6051处理,并附带将交易标记为加密资产交易的指示符。相比之下,MCC 5815被指定用于以电子形式交付的图书、电影、数字艺术、图片和音乐——而不是在公链Layer 1网络上发行的代币。一笔meme币刷卡究竟该归入哪个类别,手册里并没有多少模糊空间。

Crossmint此前为其路由方式辩护时,援引的是2025年SEC的一份员工声明——该声明将部分meme币描述为更接近收藏品而非证券。但这争论的是证券属性,与卡片清算完全是两回事,Visa在支付端显然并不买账。时机同样值得注意:随着《Clarity Act》在参议院推进失败,银行本周在收紧稳定币奖励限制的诉求上空手而归。然而JPMorgan Chase仍通过商户代码之争拿到了一场更窄的胜利——因为触发Visa转变立场的质疑,恰恰来自其自身的卡业务部门,而非立法路径。 希望实时跟踪行情的读者，可在Bybit查看现货与合约的实时价格。

卡组织自行收紧加密清算管道

我们通读一手文件后的判断是:这次并不需要任何新的规则制定——决定性的文件就是Visa公开发布的商户标准手册,其现有条文早已把加密货币购买划归MCC 6012或MCC 6051,此番变化本质上是对既有条文的执行。在华盛顿数字货币议程——从《Clarity Act》到央行数字货币(CBDC)之争——稳定币一侧陷入停滞之际,支付网络选择自己动手收紧底层管道。meme币刷卡买入还会继续存在;但免费奖励几乎可以肯定不复存在,且此后发卡行很可能把加密类消费单列为一个独立、风险更高的类别来对待。